Technicien(ne) juridique – Conformité LAB - Compliance AML Law Clerk

Job description

- Échelle salariale : 60 000$ - 90 000$ Salary range : $60,000 - $90,000 English description follows Notre mission est d’offrir une expérience de financement hypothécaire positive, et transparente, simplifiée du début à la fin. Notre équipe se compose d'experts en technologie qualifiés, de spécialistes en prêts hypothécaires attentionnés et d'une équipe de marketing diversifiée, travaillant tous ensemble pour mener le changement dans l'industrie hypothécaire. Chez nesto, nous sommes fiers de Nos clients apprécient notre expérience positive, transparente et simplifiée en matière de financement hypothécaire. Nos avis 4,5 étoiles sur Google parlent d'eux-mêmes ! Nous avons remporté le prix CLA du prêteur hypothécaire de l’année 2023 et 2024, qui reconnaît notre excellence en matière de services de prêt. Nous sommes une organisation certifiée B Corp, soulignant notre engagement à avoir un impact positif sur notre société et notre planète. Notre équipe hautement qualifiée, diversifiée et collaborative, qui rend tout possible. Notre plateforme Mortgage Cloud qui offre aux institutions financières un accès complet à la technologie exclusive de nesto, améliorant ainsi l’expérience du client, du début à la fin. À propos de l'équipe Nous sommes une équipe de gens d'action qui croient que la conformité doit soutenir l'entreprise, et non lui faire obstacle. Nous travaillons côte à côte avec les équipes du Groupe Nesto pour concevoir des processus de conformité intelligents, clairs, pratiques et faciles à suivre. Nous sommes concrets, collaboratifs et déterminés à bien faire les choses — non seulement du point de vue réglementaire, mais aussi d'une manière qui correspond à la réalité opérationnelle de l'entreprise. Ce poste relève directement du Directeur principal, Confiance et sécurité, et travaille en étroite collaboration avec les équipes du Groupe Nesto. Si vous êtes motivé par l'impact et que vous vous épanouissez dans un environnement dynamique où vous pouvez prendre en charge des dossiers et contribuer à des changements concrets, ce poste est pour vous. À propos du rôle En tant que Technicien(ne) juridique – Conformité LAB, vous administrerez et maintiendrez le programme de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LAB/FAT) de CMLS pour les prêts hypothécaires commerciaux. Relevant du Directeur principal, Confiance et sécurité, ce poste est basé à Toronto ou à Montréal et est responsable de l'exécution des processus de connaissance du client (KYC), de la réalisation de déterminations complexes en matière de propriété effective pour les sociétés, les fiducies et les sociétés de personnes, de l'évaluation et de la documentation du risque client, ainsi que de la conduite d'examens périodiques des clients. Vous serez également responsable de la gestion des escalations en matière de LAB, notamment la préparation et la soumission de déclarations d'opérations douteuses (DOD) directement au CANAFE, et veillerez à ce que tous les dossiers de conformité soient maintenus avec exactitude conformément aux exigences de la LRPCFAT. Vous soutiendrez la préparation aux vérifications et aux examens du CANAFE et contribuerez à veiller à ce que notre programme demeure à jour en regard de l'évolution des exigences et des orientations réglementaires. Dans ce rôle, vous devrez : Contrôle diligent de la clientèle et KYC Effectuer des examens complets d'entrée en relation KYC pour les emprunteurs commerciaux, les garants, les indemnisateurs et les parties liées Effectuer une diligence raisonnable renforcée sur la base d'une évaluation des risques Recueillir et valider la documentation d'entreprise, notamment les statuts constitutifs, les registres d'actionnaires, les actes de fiducie et les conventions de société de personnes Identifier et vérifier la propriété effective dans des structures complexes, à plusieurs niveaux et à entités multiples, en documentant les organigrammes de propriété avec des dossiers probants clairs Effectuer des examens périodiques de mise à jour KYC pour les clients existants conformément à leur niveau de risque attribué Mettre à jour les cotes de risque des clients en réponse à des changements importants ou à des examens périodiques planifiés Évaluation des risques Appliquer la méthodologie d'évaluation des risques LAB de CMLS lors de l'entrée en relation et tout au long de la relation client, incluant le risque géographique et sectoriel, l'exposition aux PPE et les médias défavorables Veiller à ce que la justification de toutes les cotes de risque soit clairement documentée et défendable en cas de vérification Sanctions et filtrage Effectuer le filtrage des sanctions, des PPE et des médias défavorables à l'entrée en relation et de manière continue, en documentant les résultats et en escaladant les cas appropriés au Directeur principal, Confiance et sécurité Déclaration d'opérations douteuses Identifier et documenter les opérations ou comportements susceptibles de donner lieu à des motifs raisonnables de soupçonner du blanchiment d'argent ou du financement du terrorisme Préparer et soumettre des déclarations d'opérations douteuses au CANAFE, en escaladant au Directeur principal, Confiance et sécurité selon le cas Intégrité des dossiers et préparation réglementaire Maintenir des dossiers LAB complets et bien organisés conformément aux exigences de tenue de dossiers de la LRPCFAT Soutenir les vérifications internes et les examens du CANAFE, en répondant aux demandes réglementaires en collaboration avec le Directeur principal, Confiance et sécurité Contribuer à la mise à jour de la documentation de procédures LAB, des listes de contrôle et des modèles selon les directives reçues Développement professionnel Maintenir des connaissances à jour des orientations du CANAFE, des obligations de la LRPCFAT et des meilleures pratiques en matière de LAB/FAT applicables au secteur hypothécaire Qui nous recherchons Vous êtes une personne d'action. Vous avez un sens aigu du détail et un intérêt sincère pour le fonctionnement des structures d'entreprise. Vous êtes à l'aise avec la complexité, vous prenez vos dossiers au sérieux, et vous savez que dans ce type de travail, la documentation est primordiale. Vous vous épanouissez dans un rôle où la précision est essentielle et où votre travail a un réel poids réglementaire. Vous réussirez si vous avez Un diplôme d'adjoint(e) juridique, de technicien(ne) juridique ou une formation juridique équivalente Plus de 5 ans d'expérience en droit des sociétés ou en transactions immobilières commerciales, avec une exposition importante à des structures d'entités complexes Une compréhension approfondie des structures d'entreprise et de la documentation, notamment les structures de propriété à plusieurs niveaux et à entités multiples Une rigueur documentaire élevée et la capacité à maintenir des dossiers clairs, complets et défendables en cas de vérification Une grande attention aux détails et d'excellentes compétences analytiques Un jugement éclairé pour identifier et escalader les indicateurs de risque La capacité à traiter des informations sensibles et confidentielles avec discrétion Une expérience en KYC, en conformité réglementaire ou une connaissance de la LRPCFAT et des orientations du CANAFE constitue un atout Le bilinguisme français-anglais est exigé pour le poste de Montréal et constitue un atout important pour le poste de Toronto Veuillez noter qu'étant donné que nous servons des client(e)s situé(e)s dans tout le Canada, il est essentiel d'être bilingue pour ce poste . Vous pourriez être amené(e) à communiquer en français et en anglais. Nous vous offrons Contribuer directement à façonner l'expérience qui modernise l'industrie hypothécaire canadienne Profiter du programme hypothécaire employé du Groupe Nesto, qui offre à nos employés les meilleurs taux préférentiels exclusifs Bénéficier d'une politique de congés généreuse incluant 4 semaines de vacances par année Profiter d'un régime d'avantages sociaux complet entièrement payé par nesto, incluant un régime d'assurance de premier plan et un accès illimité à la télémédecine et aux services de santé mentale, pour vous et votre famille Accès à un budget annuel de santé et de mieux-être Possibilité de travailler en mode hybride Diversité et inclusion Chez nesto, nous croyons que la créativité et la collaboration sont le résultat d'une équipe diversifiée. Nous sommes engagés à favoriser une culture de la diversité, de l'équité, de l'inclusion et de l'appartenance, et nous encourageons fortement les femmes, les personnes de couleur, les membres de la communauté LGBTQIA+ et les personnes en situation de handicap à postuler. Nous nous engageons à créer un environnement de travail inclusif et accueillant pour tous. Ce poste est ouvert à tous les candidats et candidates et peut être occupé à distance depuis n'importe où au Canada. // Our mission is to provide a positive, empowering, and transparent property financing experience that is simple from start to finish. Our team consists of skilled technology experts, caring mortgage specialists, and a diverse marketing team, all working together to lead change in the mortgage industry. At nesto, we're proud of Our clients love our positive, empowering, and transparent mortgage financing experience. Our 4.5-star Google reviews speak for themselves! We won the 2023 & 2024 CLA Lender of the Year award, recognizing our excellence in lending services. We are a B Corp certified organization, highlighting our dedication to making a positive impact on our society and our planet. Our highly skilled, diverse, and collaborative team makes everything possible! Our Mortgage Cloud platform gives financial institutions full access to nesto’s proprietary technology, powering a better client experience, from start to finish. About the team We’re a team of doers who believe compliance should support the business, not stand in its way. We work side by side with teams across nesto Group to design smart, compliance-based processes that are clear, practical, and easy to follow. We’re hands-on, collaborative, and focused on getting things right, not just from a regulatory perspective, but also in a way that makes sense for how the business actually operates. This role reports directly to the Senior Director, Trust & Safety and will work closely with teams across nesto Group. If you’re motivated by impact and thrive in a fast-moving environment where you can take ownership and drive meaningful change, this role is for you. About the role As an AML Compliance Law Clerk, you will administer and maintain CMLS's commercial mortgage AML/ATF compliance program. Reporting to the Senior Director, Trust & Safety, this role is based in Toronto or Montreal and is responsible for completing know-your-client (KYC) processes, conducting complex beneficial ownership determinations for corporations, trusts, and partnerships, evaluating and documenting client risk, and conducting periodic client reviews. You will also handle AML escalations, including the preparation and submission of Suspicious Transaction Reports (STRs) directly to FINTRAC, and ensure all compliance records are accurately maintained in accordance with PCMLTFA requirements. You'll support audit and FINTRAC examination readiness and help ensure our program remains current with evolving regulatory requirements and guidance. In this role, your work will include: Client Due Diligence & KYC Conduct full KYC onboarding reviews for commercial borrowers, guarantors, indemnitors, and related parties Conduct enhanced due diligence on a risk-assessed basis Collect and validate corporate documentation, including articles of incorporation, share registers, trust deeds, and partnership agreements Identify and verify beneficial ownership in complex, multi-layered, and multi-entity structures, documenting ownership charts with clear evidentiary records Conduct periodic KYC refresh reviews on existing clients in accordance with their assigned risk tier Update client risk ratings in response to material changes or scheduled risk tier reviews Risk Assessment Apply CMLS' AML risk rating methodology at onboarding and throughout the client relationship, including geographic and industry risk, PEP exposure, and adverse media Ensure all risk rating rationale is clearly documented and audit-defensible Sanctions & Screening Conduct sanctions, PEP, and adverse media screening at onboarding and on an ongoing basis, documenting outcomes and escalating as appropriate to the Senior Director, Trust & Safety Suspicious Transaction Reporting Identify and document transactions or behaviours that may give rise to reasonable grounds to suspect money laundering or terrorist financing Prepare and submit Suspicious Transaction Reports to FINTRAC, escalating to the Senior Director, Trust & Safety as appropriate File Integrity & Regulatory Readiness Maintain complete, well-organized AML files in accordance with PCMLTFA record-keeping requirements Support internal audits and FINTRAC examinations, responding to regulatory enquiries in collaboration with the Senior Director, Trust & Safety Assist in maintaining and updating AML procedure documentation, checklists, and templates as directed Professional Development Maintain current knowledge of FINTRAC guidance, PCMLTFA obligations, and AML/ATF best practices as they apply to the mortgage sector Who we're looking for: You're a doer. You have a sharp eye for detail and a genuine interest in how corporate structures work. You're comfortable working through complexity, you take your files seriously, and you know that in this kind of work, the documentation is everything. You thrive in a role where precision matters and where the work you do has real regulatory weight behind it. You’ll be successful if you have: A paralegal or law clerk diploma or equivalent legal training 5+ years of experience in corporate law or commercial real estate transactions, with extensive exposure to complex entity structures A deep understanding of corporate structures and documentation, including multi-layered and multi-entity ownership arrangements Strong documentation discipline and ability to maintain clear, thorough, and audit-defensible records High attention to detail and exceptional analytical skills Sound judgment in identifying and escalating risk indicators Ability to handle sensitive and confidential information with discretion Experience in KYC, regulatory compliance, or familiarity with PCMLTFA and FINTRAC guidance is an asset French-English bilingualism is required for the Montreal position and considered a strong asset for the Toronto position What we offer Contribute directly to shaping the experience that modernizes the Canadian mortgage industry. Take advantage of nesto's employee mortgage program that provides our employees with the best, exclusive, preferred low rates. Benefit from a generous time-off policy including 4 weeks vacation per year. Enjoy a premium benefits plan fully paid by nesto, including a top-class insurance plan and unlimited access to telemedicine and mental health service, for you and your family Access to an annual health and wellness budget. Seize the possibility of working in a hybrid mode. Diversity & Inclusion At nesto, we believe that creativity and collaboration are the result of a diverse team. We are committed to fostering a culture of diversity, equity, inclusion, and belonging, and we strongly encourage women, people of color, LGBTQIA+ individuals, and individuals with disabilities to apply. We are committed to creating a workplace that is inclusive and welcoming to all. #nestogroupposition